{"id":9341,"date":"2025-06-20T19:24:17","date_gmt":"2025-06-20T16:24:17","guid":{"rendered":"https:\/\/ovza.com\/?p=9341"},"modified":"2025-08-31T17:14:39","modified_gmt":"2025-08-31T14:14:39","slug":"guia-de-swift-iban-para-empresas-offshore","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/awsdev.ovza.com\/es\/swift-iban-guide-for-offshore-companies\/","title":{"rendered":"Gu\u00eda SWIFT IBAN para empresas offshore"},"content":{"rendered":"<section class=\"l-section wpb_row us_custom_f05bea1e height_small\"><div class=\"l-section-h i-cf\"><div class=\"g-cols vc_row via_grid cols_1 laptops-cols_inherit tablets-cols_inherit mobiles-cols_1 valign_top type_default stacking_default\"><div class=\"wpb_column vc_column_container\"><div class=\"vc_column-inner\"><div class=\"w-html\"><!DOCTYPE html>\n<html lang=\"en\">\n<head>\n    <meta charset=\"UTF-8\">\n    <meta name=\"viewport\" content=\"width=device-width, initial-scale=1.0\">\n     <style>\n        .audio-container {\n            background-color: #f0f2f5;\n            border: 1px solid #e0e0e0;\n            border-radius: 10px;\n            box-shadow: 0 4px 8px #fff;\n            padding: 20px;\n            width: 100%;\n            max-width: 100%;\n            box-sizing: border-box;\n        }\n\n        audio {\n            width: 100%;\n            outline: none;\n        }\n\n        .audio-header {\n            display: flex;\n            align-items: center;\n            margin-top: 0px !important;\n            padding-left: 2rem;\n        }\n\n        .audio-icon {\n            background-color: #1db38d;\n            border-radius: 50%;\n            width: 45px;\n            height: 45px;\n            display: flex;\n            align-items: center;\n            justify-content: center;\n            margin-right: 10px;\n        }\n\n        .audio-icon svg {\n            width: 24px;\n            height: 24px;\n            fill: #fff !important; \/* White icon color *\/\n        }\n\n        .audio-title {\n            font-weight: normal;\n            color: #000;\n            font-size: 18px;\n        }\n\n        \/* Media query for mobile devices *\/\n         @media (max-width: 600px) {\n     .audio-header {\n                flex-direction: row;\n                justify-content: center; \/* Ensures center alignment *\/\n                text-align: center;\n                width: 100%;\n            }\n\n            .audio-icon {\n                margin-right: 10px;\n                margin-left: -2rem;\n            }\n\n            .audio-title {\n                margin-top: 0;\n            }\n        }\n    <\/style>\n<\/head>\n\n    <div class=\"audio-container\">\n        <audio controls>\n            <source src=\"https:\/\/ovza.com\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/36762697-1750432070.mp3\">\n            \n        <\/audio>\n        <div class=\"audio-header\">\n            <div class=\"audio-icon\">\n                <svg aria-hidden=\"true\" focusable=\"false\" data-prefix=\"fas\" data-icon=\"headphones\"\n                     xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" viewbox=\"0 0 512 512\">\n                    <path\n                          d=\"M256 32C114.52 32 0 146.496 0 288v48a32 32 0 0 0 17.689 28.622l14.383 7.191C34.083 431.903 83.421 480 144 480h24c13.255 0 24-10.745 24-24V280c0-13.255-10.745-24-24-24h-24c-31.342 0-59.671 12.879-80 33.627V288c0-105.869 86.131-192 192-192s192 86.131 192 192v1.627C427.671 268.879 399.342 256 368 256h-24c-13.255 0-24 10.745-24 24v176c0 13.255 10.745 24 24 24h24c60.579 0 109.917-48.098 111.928-108.187l14.382-7.191A32 32 0 0 0 512 336v-48c0-141.479-114.496-256-256-256z\">\n                    <\/path>\n                <\/svg>\n            <\/div>\n           \n        <\/div>\n    <\/div>\n\n<\/html><\/div><div class=\"w-separator size_small\"><\/div><div class=\"wpb_text_column us_custom_1f257949 postdata\"><div class=\"wpb_wrapper\"><p><span style=\"font-weight: 400;\">El acceso a SWIFT e IBAN desde el extranjero requiere una estructura legal adecuada, compatibilidad regulatoria y cumplimiento institucional. El marco legal y operativo para el uso de los sistemas SWIFT e IBAN en contextos bancarios extraterritoriales se define por una compleja interacci\u00f3n entre protocolos de pago internacionales, reg\u00edmenes de licencias para instituciones financieras y normas de cumplimiento transfronterizo. La disponibilidad de acceso a SWIFT e IBAN para entidades extraterritoriales no es autom\u00e1tica y suele estar limitada por evaluaciones de riesgo regulatorio, redes de socios bancarios y requisitos locales de cumplimiento de KYC (Conozca a su Cliente). Este art\u00edculo describe los principios legales que rigen el uso de SWIFT e IBAN en el sector extraterritorial, con especial atenci\u00f3n a la accesibilidad institucional, la estructura legal y la exposici\u00f3n al riesgo de incumplimiento financiero.<\/span><\/p>\n<h2 id='legal-infrastructure-and-regulatory-barriers'><strong>Infraestructura legal y barreras regulatorias<br \/>\n<\/strong><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">SWIFT, o Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales, es una red global de mensajer\u00eda que facilita la transmisi\u00f3n segura de instrucciones de pago y datos financieros entre instituciones financieras. IBAN, o N\u00famero Internacional de Cuenta Bancaria, es un formato estandarizado para la identificaci\u00f3n de cuentas bancarias utilizado predominantemente dentro de la UE y en determinadas jurisdicciones. <\/span><a href=\"https:\/\/www.iso.org\/standard\/81090.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"font-weight: 400;\">ISO 13616<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">. Si bien ambos sistemas no se limitan intr\u00ednsecamente a entidades nacionales, el acceso a SWIFT y la emisi\u00f3n de IBAN a empresas extranjeras dependen de la licencia regulatoria de la instituci\u00f3n financiera, sus relaciones bancarias corresponsales y su pol\u00edtica interna de riesgos.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Las entidades offshore que deseen utilizar SWIFT u obtener IBAN deben contratar con bancos autorizados o instituciones de dinero electr\u00f3nico (EMI) que participen en estos sistemas. La capacidad legal para mantener dichas cuentas generalmente se deriva de la ley de constituci\u00f3n de la empresa. Seg\u00fan la <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">Ley de Sociedades Comerciales de las Islas V\u00edrgenes Brit\u00e1nicas<\/span><span style=\"font-weight: 400;\">, una empresa de las Islas V\u00edrgenes Brit\u00e1nicas puede abrir y operar cuentas en moneda extranjera sin restricciones. De manera similar, las IBC de Seychelles constituidas bajo el <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">Ley IBC de 2016<\/span><span style=\"font-weight: 400;\"> Se les permite participar en acuerdos bancarios extraterritoriales, siempre que dichas actividades no constituyan servicios financieros regulados dentro de Seychelles.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Sin embargo, el reconocimiento legal no es suficiente para garantizar el acceso. Los bancos y las entidades de dinero electr\u00f3nico que ofrecen cuentas SWIFT e IBAN a menudo imponen importantes requisitos de cumplimiento en virtud de <\/span><a href=\"https:\/\/www.fatf-gafi.org\/en\/recommendations.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"font-weight: 400;\">Recomendaciones del GAFI<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">,<\/span><a href=\"https:\/\/eur-lex.europa.eu\/legal-content\/EN\/TXT\/?uri=CELEX%3A32018L0843\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"> <span style=\"font-weight: 400;\">Directivas de la UE contra el blanqueo de capitales<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">, y protocolos de aplicaci\u00f3n locales. Las entidades offshore suelen clasificarse como de mayor riesgo debido a su aparente opacidad, estructuras fiduciarias y falta de presencia sustancial. Por consiguiente, las instituciones pueden exigir documentos de constituci\u00f3n certificados, identificaci\u00f3n notariada, declaraciones de beneficiarios reales y justificaciones de las transacciones antes de emitir credenciales SWIFT o IBAN.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Tambi\u00e9n es fundamental distinguir entre los IBAN emitidos por las entidades de dinero electr\u00f3nico (EMI) y los emitidos por los bancos tradicionales. Si bien las EMI est\u00e1n reguladas, no siempre ofrecen el mismo nivel de protecci\u00f3n legal en virtud de los sistemas de garant\u00eda de dep\u00f3sitos, y su capacidad para ofrecer pagos transfronterizos a trav\u00e9s de SWIFT puede verse limitada por restricciones de licencia o disponibilidad de socios. Han surgido controversias sobre la naturaleza de estas cuentas \u2014si constituyen dep\u00f3sitos o cuentas de dinero de clientes\u2014 y tales distinciones pueden afectar las v\u00edas legales en casos de insolvencia o fraude.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Para las entidades extraterritoriales que participan en el comercio o la inversi\u00f3n transfronterizos, la falta de acceso a SWIFT e IBAN puede ser una limitaci\u00f3n operativa significativa. Ciertas jurisdicciones tambi\u00e9n imponen barreras adicionales. Por ejemplo, los bancos con sede en EE. UU. sujetos a <\/span><a href=\"https:\/\/www.irs.gov\/businesses\/corporations\/foreign-account-tax-compliance-act-fatca\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"font-weight: 400;\">FATCA <\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">Con frecuencia, las entidades obligadas se niegan a emitir IBAN en USD a entidades no residentes con propiedad poco transparente. Esto ha generado una mayor dependencia de plataformas de pago alternativas e instituciones financieras no bancarias, muchas de las cuales operan bajo estructuras de licencia independientes y est\u00e1n sujetas a distintos niveles de supervisi\u00f3n.<\/span><\/p>\n<h2 id='legal-structuring-for-access-and-financial-risk-implications'><strong>Estructuraci\u00f3n legal para el acceso y sus implicaciones en materia de riesgos financieros.<\/strong><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Para acceder a los servicios SWIFT e IBAN, las empresas offshore deben adoptar estructuras legales que cumplan con los requisitos operativos de las instituciones financieras, a la vez que abordan las consideraciones fiscales y de prevenci\u00f3n del blanqueo de capitales. La estructura de la entidad offshore \u2014ya sea como empresa comercial, sociedad de cartera de activos o proveedor de servicios intermediarios\u2014 es fundamental para determinar si podr\u00e1 acceder plenamente a los servicios bancarios, incluyendo la conectividad SWIFT y la emisi\u00f3n de IBAN internacionales.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Las instituciones financieras que ofrecen servicios SWIFT e IBAN suelen evaluar a los solicitantes offshore en funci\u00f3n de varios factores legales, entre ellos la transparencia corporativa, las obligaciones de licencia en la jurisdicci\u00f3n de constituci\u00f3n y la naturaleza de la actividad comercial. Por ejemplo, una IBC que preste servicios de consultor\u00eda en l\u00ednea puede recibir un trato m\u00e1s favorable que una entidad orientada a las criptomonedas o una que se dedique a la intermediaci\u00f3n financiera sin licencia. En estos \u00faltimos casos, las instituciones pueden exigir que la empresa offshore obtenga una opini\u00f3n regulatoria o la confirmaci\u00f3n de la licencia pertinente, especialmente en virtud de la normativa aplicable.<\/span> <span style=\"font-weight: 400;\">MiFID II de la UE<\/span><span style=\"font-weight: 400;\"> o bajo regulaciones nacionales de activos virtuales modeladas en <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">Recomendaci\u00f3n 15 del GAFI<\/span><span style=\"font-weight: 400;\">.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">El acuerdo legal entre la empresa offshore y la entidad financiera regula el alcance de los derechos y obligaciones relacionados con el uso de SWIFT e IBAN. Dichos acuerdos se rigen por el derecho contractual y pueden determinar el foro y la ley aplicable en caso de controversia. Por ejemplo, muchas entidades de dinero electr\u00f3nico que ofrecen cuentas IBAN lo hacen bajo la legislaci\u00f3n de Lituania, Irlanda o Luxemburgo, y las controversias deben someterse a la jurisdicci\u00f3n de dichos tribunales o a arbitraje institucional. Las empresas offshore deben asegurarse de que estas disposiciones legales no contradigan la legislaci\u00f3n local de constituci\u00f3n ni expongan a la entidad a riesgos jurisdiccionales imprevistos.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Adem\u00e1s, las instituciones pueden conservar amplios derechos discrecionales seg\u00fan los t\u00e9rminos del servicio, incluyendo la facultad de suspender o cancelar el acceso sin supervisi\u00f3n judicial si se detectan irregularidades en el cumplimiento normativo. Estas irregularidades pueden incluir cambios repentinos en el volumen de transacciones, transferencias bancarias inexplicables a jurisdicciones sancionadas o discrepancias entre los beneficiarios declarados y los reales. En algunos casos, esto puede resultar en la congelaci\u00f3n de fondos, la notificaci\u00f3n de actividades sospechosas o la cancelaci\u00f3n autom\u00e1tica de los servicios.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Los profesionales del derecho que asesoran a entidades extraterritoriales sobre el acceso a SWIFT e IBAN tambi\u00e9n deben considerar las implicaciones de la aplicaci\u00f3n de la normativa fiscal transfronteriza. Una empresa con cuentas IBAN en la UE, por ejemplo, puede verse sujeta al escrutinio de las autoridades fiscales de la UE si su beneficiario final es residente fiscal en un Estado miembro de la UE. Seg\u00fan la<\/span><a href=\"https:\/\/eur-lex.europa.eu\/legal-content\/EN\/TXT\/?uri=CELEX%3A32011L0016\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"> <span style=\"font-weight: 400;\">Directiva de la UE sobre cooperaci\u00f3n administrativa en materia tributaria (DAC6)<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">, Ciertos acuerdos transfronterizos que involucran cuentas IBAN y estructuras offshore pueden generar requisitos de divulgaci\u00f3n obligatoria para intermediarios y asesores fiscales. El incumplimiento de la obligaci\u00f3n de declarar estos acuerdos puede acarrear sanciones significativas y consecuencias negativas para la reputaci\u00f3n.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">M\u00e1s all\u00e1 de la estructura legal, el acceso pr\u00e1ctico a las redes SWIFT e IBAN tambi\u00e9n est\u00e1 influenciado por la estabilidad y la reputaci\u00f3n regulatoria de la instituci\u00f3n que ofrece la cuenta. Las instituciones que operan en jurisdicciones incluidas en listas grises o negras seg\u00fan la<\/span> <span style=\"font-weight: 400;\">Lista de la UE contra el blanqueo de capitales<\/span><span style=\"font-weight: 400;\"> o el <\/span><a href=\"https:\/\/www.oecd.org\/tax\/transparency\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"font-weight: 400;\">Lista negra de transparencia fiscal de la OCDE<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> Es posible que se le nieguen las relaciones comerciales correspondientes o que se le restrinja el procesamiento de pagos internacionales. En consecuencia, incluso si una empresa offshore est\u00e1 debidamente constituida y estructurada legalmente, puede sufrir una denegaci\u00f3n de servicio basada en el domicilio o el perfil de cumplimiento normativo de su proveedor financiero.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Otro aspecto legal relevante es el tratamiento de las cuentas multidivisa vinculadas a los sistemas SWIFT e IBAN. Si bien los IBAN suelen asociarse a transacciones en EUR o GBP, las empresas offshore tambi\u00e9n pueden requerir acceso a sistemas de pago en USD. Sin embargo, muchas instituciones offshore no ofrecen servicios de corresponsal\u00eda bancaria en EE. UU., o solo lo hacen a trav\u00e9s de complejos acuerdos de intermediaci\u00f3n que plantean cuestiones espec\u00edficas de prevenci\u00f3n del blanqueo de capitales y de informaci\u00f3n. Es fundamental analizar detenidamente la estructura jur\u00eddica de dichos acuerdos para garantizar la claridad en cuanto al flujo de transacciones, la responsabilidad por errores y la legislaci\u00f3n aplicable en caso de controversia.<\/span><\/p>\n<h2 id='operational-resilience-and-legal-sustainability'><strong>Resiliencia operativa y sostenibilidad jur\u00eddica<\/strong><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">El acceso de las empresas offshore a los sistemas SWIFT e IBAN no depende \u00fanicamente de la elegibilidad seg\u00fan la ley de constituci\u00f3n, sino que es un asunto complejo que involucra la tolerancia al riesgo institucional, los marcos de cumplimiento transfronterizo y la alineaci\u00f3n con las pol\u00edticas regulatorias. Incluso cuando una empresa est\u00e1 legalmente constituida y mantiene registros claros de propiedad, la elecci\u00f3n del socio bancario, el canal de pago y la estructura de la cuenta afectar\u00e1 significativamente su capacidad para interactuar con la infraestructura financiera global. Por estas razones, la gu\u00eda SWIFT IBAN para su uso offshore debe enmarcarse dentro del contexto m\u00e1s amplio del derecho financiero internacional y la pr\u00e1ctica regulatoria.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Cada vez es m\u00e1s com\u00fan que los bancos y las entidades de dinero electr\u00f3nico impongan procedimientos KYC din\u00e1micos y monitoreo en tiempo real del comportamiento de pago. Estos controles se basan en est\u00e1ndares en evoluci\u00f3n bajo la<\/span><a href=\"https:\/\/eur-lex.europa.eu\/legal-content\/EN\/TXT\/?uri=CELEX%3A32018L0843\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"> <span style=\"font-weight: 400;\">Quinta Directiva contra el Blanqueo de Capitales (5AMLD)<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> y las expectativas regulatorias de entidades como la<\/span><a href=\"https:\/\/www.eba.europa.eu\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"> <span style=\"font-weight: 400;\">Autoridad Bancaria Europea (ABE)<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">. Por lo tanto, las empresas offshore que buscan mantener el acceso a SWIFT e IBAN no solo deben cumplir con los requisitos de incorporaci\u00f3n, sino tambi\u00e9n adaptarse a las obligaciones de monitoreo continuo. Estas pueden incluir actualizaciones peri\u00f3dicas de la informaci\u00f3n del beneficiario final, la confirmaci\u00f3n de la actividad comercial y la presentaci\u00f3n de estados financieros auditados o declaraciones de impuestos, seg\u00fan corresponda.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La viabilidad futura del acceso a SWIFT e IBAN para las empresas offshore probablemente estar\u00e1 determinada por varias tendencias. Estas incluyen un mayor \u00e9nfasis en la sustancia econ\u00f3mica, la convergencia de los reg\u00edmenes AML\/CFT y la digitalizaci\u00f3n de la infraestructura bancaria transfronteriza. Adem\u00e1s, la expansi\u00f3n de los identificadores digitales como el <\/span><a href=\"https:\/\/www.gleif.org\/en\/about-lei\/introducing-the-legal-entity-identifier-lei\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"font-weight: 400;\">Identificador de Entidad Jur\u00eddica (LEI)<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> Puede convertirse en un requisito previo para mantener la credibilidad de las transacciones en las redes SWIFT, en particular en las operaciones con valores y de gran valor.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Para las entidades que realizan actividades comerciales internacionales, la capacidad de recibir y transmitir fondos mediante protocolos bancarios reconocidos como SWIFT e IBAN sigue siendo una capacidad operativa fundamental. La p\u00e9rdida o suspensi\u00f3n de dicho acceso puede equivaler, en la pr\u00e1ctica, a la exclusi\u00f3n del sistema financiero internacional. Por lo tanto, la sostenibilidad jur\u00eddica del uso de SWIFT e IBAN por parte de entidades extraterritoriales se basa en una gobernanza corporativa transparente, el cumplimiento de los marcos internacionales de normativa y una cuidadosa selecci\u00f3n de proveedores de servicios financieros.<\/span><\/p>\n<h2 id='conclusion'><strong>Conclusi\u00f3n<\/strong><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">El uso de cuentas SWIFT e IBAN en estructuras offshore es un componente legal y esencial de los negocios internacionales cuando se implementa correctamente. Sin embargo, el acceso legal depende de algo m\u00e1s que la condici\u00f3n jur\u00eddica de la empresa; requiere compatibilidad regulatoria, fiabilidad institucional y credibilidad jurisdiccional. La gu\u00eda SWIFT IBAN para estructuras offshore debe abordar la naturaleza jur\u00eddica de la cuenta, las obligaciones de cumplimiento del titular y los par\u00e1metros operativos de la entidad financiera.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">A medida que las redes de pago y las normativas siguen evolucionando, las empresas offshore deben abordar el acceso bancario con visi\u00f3n legal, no solo por conveniencia administrativa. Una estructura a prueba de futuro depender\u00e1 de una redacci\u00f3n legal minuciosa, una documentaci\u00f3n rigurosa y una alineaci\u00f3n estrat\u00e9gica con las jurisdicciones.<\/span><\/p>\n<\/div><\/div><div class=\"w-separator size_small\"><\/div><div class=\"g-cols wpb_row us_custom_23d78c9b hide_on_default hide_on_laptops via_grid cols_1 laptops-cols_inherit tablets-cols_inherit mobiles-cols_1 valign_middle type_default stacking_default\" style=\"--gap:3rem;\"><div class=\"wpb_column vc_column_container\"><div class=\"vc_column-inner\"><h3 class=\"w-text us_custom_c57c2555 has_text_color hide_on_default hide_on_laptops\"><span class=\"w-text-h\"><span class=\"w-text-value\">Preguntas frecuentes<\/span><\/span><\/h3><div class=\"w-tabs us_custom_6a9b8108 style_default switch_click accordion has_scrolling\" style=\"--sections-title-size:inherit\"><div class=\"w-tabs-sections titles-align_none icon_plus cpos_right\"><div class=\"w-tabs-section\" id=\"d46e\"><button class=\"w-tabs-section-header\" aria-controls=\"content-d46e\" aria-expanded=\"false\"><div class=\"w-tabs-section-title\">\u00bfC\u00f3mo puedo encontrar mi n\u00famero SWIFT IBAN?<\/div><div class=\"w-tabs-section-control\"><\/div><\/button><div  class=\"w-tabs-section-content\" id=\"content-d46e\"><div class=\"w-tabs-section-content-h i-cf\"><div class=\"wpb_text_column us_custom_07051a4e\"><div class=\"wpb_wrapper\"><div id=\"l1e0aLTzFpGRxc8PnMWgsQk__25\">\n<div class=\"wDYxhc\" data-md=\"61\">\n<div class=\"LGOjhe\" data-attrid=\"wa:\/description\" data-hveid=\"CCQQAA\"><span class=\"BxUVEf ILfuVd\" lang=\"en\"><span class=\"hgKElc\">Normalmente, podr\u00e1 encontrar su c\u00f3digo SWIFT en sus extractos bancarios y en su banca en l\u00ednea o a trav\u00e9s de su aplicaci\u00f3n m\u00f3vil.\u00a0<b>Lo m\u00e1s probable es que se encuentre en el mismo lugar que su n\u00famero IBAN.<\/b>.<\/span><\/span><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<div id=\"l1e0aLTzFpGRxc8PnMWgsQk__26\">\n<div class=\"Y6JuXb\">\n<div data-hveid=\"CBwQAA\" data-ved=\"2ahUKEwj0mqbsnLWPAxWRSPEDHZwiKJYQFSgAegQIHBAA\">\n<div class=\"tF2Cxc\">\n<div class=\"yuRUbf\">\n<div class=\"b8lM7\"><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><div class=\"w-tabs-section\" id=\"t5ea\"><button class=\"w-tabs-section-header\" aria-controls=\"content-t5ea\" aria-expanded=\"false\"><div class=\"w-tabs-section-title\">\u00bfCu\u00e1ndo utilizar IBAN o SWIFT?<\/div><div class=\"w-tabs-section-control\"><\/div><\/button><div  class=\"w-tabs-section-content\" id=\"content-t5ea\"><div class=\"w-tabs-section-content-h i-cf\"><div class=\"wpb_text_column us_custom_07051a4e\"><div class=\"wpb_wrapper\"><p><b>Utilice los c\u00f3digos SWIFT para transferencias internacionales de dinero cuando necesite proporcionar instrucciones de enrutamiento y especificar el banco del destinatario.<\/b>. Utilice un c\u00f3digo IBAN para realizar transferencias interbancarias entre pa\u00edses de la zona euro y regiones cercanas como Turqu\u00eda, Suiza y el Reino Unido.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><div class=\"w-tabs-section\" id=\"a766\"><button class=\"w-tabs-section-header\" aria-controls=\"content-a766\" aria-expanded=\"false\"><div class=\"w-tabs-section-title\">\u00bfQu\u00e9 es mejor, IBAN o SWIFT?<\/div><div class=\"w-tabs-section-control\"><\/div><\/button><div  class=\"w-tabs-section-content\" id=\"content-a766\"><div class=\"w-tabs-section-content-h i-cf\"><div class=\"wpb_text_column us_custom_07051a4e\"><div class=\"wpb_wrapper\"><div id=\"l1e0aLTzFpGRxc8PnMWgsQk__31\">\n<div class=\"wDYxhc\" data-md=\"61\">\n<div class=\"LGOjhe\" data-attrid=\"wa:\/description\" data-hveid=\"CCEQAA\"><span class=\"BxUVEf ILfuVd\" lang=\"en\"><span class=\"hgKElc\">Ambos m\u00e9todos pueden utilizarse para identificar el banco del destinatario, de modo que otras personas puedan enviarle dinero, incluso a trav\u00e9s de las fronteras.\u00a0<b>El IBAN es el est\u00e1ndar principal en Europa y los pa\u00edses vecinos, aunque el sistema SWIFT se extiende a nivel mundial.<\/b>. Organizaci\u00f3n Internacional de Normalizaci\u00f3n.<\/span><\/span><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<div id=\"l1e0aLTzFpGRxc8PnMWgsQk__32\">\n<div class=\"Y6JuXb\">\n<div data-hveid=\"CBsQAA\" data-ved=\"2ahUKEwj0mqbsnLWPAxWRSPEDHZwiKJYQFSgAegQIGxAA\">\n<div class=\"tF2Cxc\">\n<div class=\"yuRUbf\">\n<div class=\"b8lM7\"><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><div class=\"w-tabs-section\" id=\"h8fc\"><button class=\"w-tabs-section-header\" aria-controls=\"content-h8fc\" aria-expanded=\"false\"><div class=\"w-tabs-section-title\">\u00bfQu\u00e9 relaci\u00f3n existe entre el c\u00f3digo IBAN y el c\u00f3digo SWIFT?<\/div><div class=\"w-tabs-section-control\"><\/div><\/button><div  class=\"w-tabs-section-content\" id=\"content-h8fc\"><div class=\"w-tabs-section-content-h i-cf\"><div class=\"wpb_text_column us_custom_07051a4e\"><div class=\"wpb_wrapper\"><div id=\"l1e0aLTzFpGRxc8PnMWgsQk__34\">\n<div class=\"wDYxhc\" data-md=\"61\">\n<div class=\"LGOjhe\" data-attrid=\"wa:\/description\" data-hveid=\"CCUQAA\"><span class=\"BxUVEf ILfuVd\" lang=\"en\"><span class=\"hgKElc\"><b>Los n\u00fameros IBAN se refieren a cuentas bancarias individuales, mientras que un c\u00f3digo SWIFT identifica un banco o sucursal donde se encuentra la cuenta espec\u00edfica.<\/b>. Dependiendo del destino del dinero, es posible que necesites ambos para asegurarte de que tu pago llegue a la cuenta correcta.<\/span><\/span><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<div id=\"l1e0aLTzFpGRxc8PnMWgsQk__35\">\n<div class=\"Y6JuXb\">\n<div data-hveid=\"CBoQAA\" data-ved=\"2ahUKEwj0mqbsnLWPAxWRSPEDHZwiKJYQFSgAegQIGhAA\">\n<div class=\"tF2Cxc\">\n<div class=\"yuRUbf\">\n<div class=\"b8lM7\"><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><div class=\"w-tabs-section\" id=\"na2b\"><button class=\"w-tabs-section-header\" aria-controls=\"content-na2b\" aria-expanded=\"false\"><div class=\"w-tabs-section-title\"> \u00bfCu\u00e1l es el formato del IBAN en Swift?<\/div><div class=\"w-tabs-section-control\"><\/div><\/button><div  class=\"w-tabs-section-content\" id=\"content-na2b\"><div class=\"w-tabs-section-content-h i-cf\"><div class=\"wpb_text_column us_custom_07051a4e\"><div class=\"wpb_wrapper\"><p>Un n\u00famero IBAN comienza con el c\u00f3digo de pa\u00eds de dos letras, seguido de un c\u00f3digo de verificaci\u00f3n IBAN de dos d\u00edgitos. A continuaci\u00f3n, aparecen cuatro d\u00edgitos del c\u00f3digo SWIFT. Despu\u00e9s, pueden figurar hasta 35 caracteres que se utilizan para identificar la cuenta bancaria.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/section><section class=\"l-section wpb_row hide_on_tablets hide_on_mobiles height_small\"><div class=\"l-section-h i-cf\"><div class=\"g-cols vc_row via_grid cols_1-4-1 laptops-cols_inherit tablets-cols_inherit mobiles-cols_1 valign_top type_default stacking_default\"><div class=\"wpb_column vc_column_container\"><div class=\"vc_column-inner\"><\/div><\/div><div class=\"wpb_column vc_column_container\"><div class=\"vc_column-inner\"><h3 class=\"w-text us_custom_c57c2555 has_text_color\"><span class=\"w-text-h\"><span class=\"w-text-value\">Preguntas frecuentes<\/span><\/span><\/h3><div class=\"w-tabs us_custom_57af4b14 style_default switch_click accordion has_scrolling\" style=\"--sections-title-size:inherit\"><div class=\"w-tabs-sections titles-align_none icon_plus cpos_right\"><div class=\"w-tabs-section\" id=\"f601\"><button class=\"w-tabs-section-header\" aria-controls=\"content-f601\" aria-expanded=\"false\"><div class=\"w-tabs-section-title\">\u00bfC\u00f3mo puedo encontrar mi n\u00famero SWIFT IBAN?<\/div><div class=\"w-tabs-section-control\"><\/div><\/button><div  class=\"w-tabs-section-content\" id=\"content-f601\"><div class=\"w-tabs-section-content-h i-cf\"><div class=\"wpb_text_column us_custom_07051a4e\"><div class=\"wpb_wrapper\"><div id=\"l1e0aLTzFpGRxc8PnMWgsQk__25\">\n<div class=\"wDYxhc\" data-md=\"61\">\n<div class=\"LGOjhe\" data-attrid=\"wa:\/description\" data-hveid=\"CCQQAA\"><span class=\"BxUVEf ILfuVd\" lang=\"en\"><span class=\"hgKElc\">Normalmente, podr\u00e1 encontrar su c\u00f3digo SWIFT en sus extractos bancarios y en su banca en l\u00ednea o a trav\u00e9s de su aplicaci\u00f3n m\u00f3vil.\u00a0<b>Lo m\u00e1s probable es que se encuentre en el mismo lugar que su n\u00famero IBAN.<\/b>.<\/span><\/span><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<div id=\"l1e0aLTzFpGRxc8PnMWgsQk__26\">\n<div class=\"Y6JuXb\">\n<div data-hveid=\"CBwQAA\" data-ved=\"2ahUKEwj0mqbsnLWPAxWRSPEDHZwiKJYQFSgAegQIHBAA\">\n<div class=\"tF2Cxc\">\n<div class=\"yuRUbf\">\n<div class=\"b8lM7\"><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><div class=\"w-tabs-section\" id=\"e738\"><button class=\"w-tabs-section-header\" aria-controls=\"content-e738\" aria-expanded=\"false\"><div class=\"w-tabs-section-title\">\u00bfCu\u00e1ndo utilizar IBAN o SWIFT?<\/div><div class=\"w-tabs-section-control\"><\/div><\/button><div  class=\"w-tabs-section-content\" id=\"content-e738\"><div class=\"w-tabs-section-content-h i-cf\"><div class=\"wpb_text_column us_custom_07051a4e\"><div class=\"wpb_wrapper\"><p><b>Utilice los c\u00f3digos SWIFT para transferencias internacionales de dinero cuando necesite proporcionar instrucciones de enrutamiento y especificar el banco del destinatario.<\/b>. Utilice un c\u00f3digo IBAN para realizar transferencias interbancarias entre pa\u00edses de la zona euro y regiones cercanas como Turqu\u00eda, Suiza y el Reino Unido.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><div class=\"w-tabs-section\" id=\"p8b9\"><button class=\"w-tabs-section-header\" aria-controls=\"content-p8b9\" aria-expanded=\"false\"><div class=\"w-tabs-section-title\">\u00bfQu\u00e9 es mejor, IBAN o SWIFT?<\/div><div class=\"w-tabs-section-control\"><\/div><\/button><div  class=\"w-tabs-section-content\" id=\"content-p8b9\"><div class=\"w-tabs-section-content-h i-cf\"><div class=\"wpb_text_column us_custom_07051a4e\"><div class=\"wpb_wrapper\"><div id=\"l1e0aLTzFpGRxc8PnMWgsQk__31\">\n<div class=\"wDYxhc\" data-md=\"61\">\n<div class=\"LGOjhe\" data-attrid=\"wa:\/description\" data-hveid=\"CCEQAA\"><span class=\"BxUVEf ILfuVd\" lang=\"en\"><span class=\"hgKElc\">Ambos m\u00e9todos pueden utilizarse para identificar el banco del destinatario, de modo que otras personas puedan enviarle dinero, incluso a trav\u00e9s de las fronteras.\u00a0<b>El IBAN es el est\u00e1ndar principal en Europa y los pa\u00edses vecinos, aunque el sistema SWIFT se extiende a nivel mundial.<\/b>. Organizaci\u00f3n Internacional de Normalizaci\u00f3n.<\/span><\/span><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<div id=\"l1e0aLTzFpGRxc8PnMWgsQk__32\">\n<div class=\"Y6JuXb\">\n<div data-hveid=\"CBsQAA\" data-ved=\"2ahUKEwj0mqbsnLWPAxWRSPEDHZwiKJYQFSgAegQIGxAA\">\n<div class=\"tF2Cxc\">\n<div class=\"yuRUbf\">\n<div class=\"b8lM7\"><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><div class=\"w-tabs-section\" id=\"ua2f\"><button class=\"w-tabs-section-header\" aria-controls=\"content-ua2f\" aria-expanded=\"false\"><div class=\"w-tabs-section-title\">\u00bfQu\u00e9 relaci\u00f3n existe entre el c\u00f3digo IBAN y el c\u00f3digo SWIFT?<\/div><div class=\"w-tabs-section-control\"><\/div><\/button><div  class=\"w-tabs-section-content\" id=\"content-ua2f\"><div class=\"w-tabs-section-content-h i-cf\"><div class=\"wpb_text_column us_custom_07051a4e\"><div class=\"wpb_wrapper\"><div id=\"l1e0aLTzFpGRxc8PnMWgsQk__34\">\n<div class=\"wDYxhc\" data-md=\"61\">\n<div class=\"LGOjhe\" data-attrid=\"wa:\/description\" data-hveid=\"CCUQAA\"><span class=\"BxUVEf ILfuVd\" lang=\"en\"><span class=\"hgKElc\"><b>Los n\u00fameros IBAN se refieren a cuentas bancarias individuales, mientras que un c\u00f3digo SWIFT identifica un banco o sucursal donde se encuentra la cuenta espec\u00edfica.<\/b>. Dependiendo del destino del dinero, es posible que necesites ambos para asegurarte de que tu pago llegue a la cuenta correcta.<\/span><\/span><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<div id=\"l1e0aLTzFpGRxc8PnMWgsQk__35\">\n<div class=\"Y6JuXb\">\n<div data-hveid=\"CBoQAA\" data-ved=\"2ahUKEwj0mqbsnLWPAxWRSPEDHZwiKJYQFSgAegQIGhAA\">\n<div class=\"tF2Cxc\">\n<div class=\"yuRUbf\">\n<div class=\"b8lM7\"><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><div class=\"w-tabs-section\" id=\"rb51\"><button class=\"w-tabs-section-header\" aria-controls=\"content-rb51\" aria-expanded=\"false\"><div class=\"w-tabs-section-title\">\u00bfCu\u00e1l es el formato del IBAN en Swift?<\/div><div class=\"w-tabs-section-control\"><\/div><\/button><div  class=\"w-tabs-section-content\" id=\"content-rb51\"><div class=\"w-tabs-section-content-h i-cf\"><div class=\"wpb_text_column us_custom_07051a4e\"><div class=\"wpb_wrapper\"><p>Un n\u00famero IBAN comienza con el c\u00f3digo de pa\u00eds de dos letras, seguido de un c\u00f3digo de verificaci\u00f3n IBAN de dos d\u00edgitos. A continuaci\u00f3n, aparecen cuatro d\u00edgitos del c\u00f3digo SWIFT. Despu\u00e9s, pueden figurar hasta 35 caracteres que se utilizan para identificar la cuenta bancaria.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><div class=\"wpb_column vc_column_container\"><div class=\"vc_column-inner\"><\/div><\/div><\/div><\/div><\/section><section class=\"l-section wpb_row height_small\"><div class=\"l-section-h i-cf\"><div class=\"g-cols vc_row via_grid cols_1 laptops-cols_inherit tablets-cols_inherit mobiles-cols_1 valign_top type_default stacking_default\"><div class=\"wpb_column vc_column_container\"><div class=\"vc_column-inner\"><div class=\"w-html\"><style>\n.postdata h1, .postdata h2, .postdata h3, .postdata h4, .postdata h5, .postdata h6{\ncolor:#1db38d!important;}\n<\/style><\/div><div class=\"wpb_text_column us_custom_e3e7975b\"><div class=\"wpb_wrapper\"><p data-pm-slice=\"1 1 &#091;&#093;\"><em><span style=\"font-weight: 550;\">Descargo de responsabilidad:<\/span> La informaci\u00f3n proporcionada en este sitio web tiene \u00fanicamente fines informativos y educativos. Si bien OVZA se esfuerza por garantizar su exactitud y actualidad, el contenido no debe considerarse asesoramiento legal, financiero ni fiscal.<\/em><\/p>\n<\/div><\/div><div class=\"w-text us_custom_f88b33b2\"><span class=\"w-text-h\"><span class=\"w-text-value\">Comparte este art\u00edculo<\/span><\/span><\/div><div class=\"w-socials us_custom_165216c9 fixicons color_brand shape_circle style_outlined hover_slide\" style=\"--gap:0.25em;\"><div class=\"w-socials-list\"><div class=\"w-socials-item facebook\"><a href=\"https:\/\/www.facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/ovza.com\/offshore-entities-and-international-trade-law\" class=\"w-socials-item-link\" title=\"Facebook\" aria-label=\"Facebook\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span class=\"w-socials-item-link-hover\"><\/span><i class=\"fab fa-facebook\"><\/i><\/a><\/div><div class=\"w-socials-item twitter\"><a target=\"_blank\" href=\"https:\/\/twitter.com\/intent\/tweet?url=https:\/\/ovza.com\/offshore-entities-and-international-trade-law\" class=\"w-socials-item-link\" title=\"Gorjeo\" aria-label=\"Gorjeo\" rel=\"noopener\"><span class=\"w-socials-item-link-hover\"><\/span><i class=\"fab fa-x-twitter\"><svg style=\"width:1em; margin-bottom:-.1em;\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" viewbox=\"0 0 512 512\"><path fill=\"currentColor\" d=\"M389.2 48h70.6L305.6 224.2 487 464H345L233.7 318.6 106.5 464H35.8L200.7 275.5 26.8 48H172.4L272.9 180.9 389.2 48zM364.4 421.8h39.1L151.1 88h-42L364.4 421.8z\"\/><\/svg><\/i><\/a><\/div><div class=\"w-socials-item linkedin\"><a href=\"https:\/\/www.linkedin.com\/shareArticle?mini=true&amp;url=https:\/\/ovza.com\/offshore-entities-and-international-trade-law\" class=\"w-socials-item-link\" title=\"LinkedIn\" aria-label=\"LinkedIn\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span class=\"w-socials-item-link-hover\"><\/span><i class=\"fab fa-linkedin\"><\/i><\/a><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/section>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Offshore access to SWIFT and IBAN requires legal structuring, regulatory compatibility, and institutional compliance. 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